Fintech đang xuất hiện ngày càng nhiều trong đời sống hằng ngày, từ thanh toán, chuyển tiền cho đến quản lý tài chính và đầu tư. Sự tiện lợi mà fintech mang lại là điều không thể phủ nhận, nhưng cũng chính vì liên quan trực tiếp đến tiền và dữ liệu cá nhân, nhiều người vẫn băn khoăn: fintech có thực sự an toàn không?

Để trả lời câu hỏi này một cách rõ ràng, trước hết cần hiểu đúng fintech là gì và nó đang đóng vai trò như thế nào trong hệ sinh thái tài chính hiện nay.

Fintech là gì?

Fintech là viết tắt của “financial technology”, dùng để chỉ các ứng dụng và nền tảng công nghệ được xây dựng nhằm hỗ trợ, cải thiện hoặc đơn giản hóa các dịch vụ tài chính truyền thống.

Thay vì phải đến ngân hàng, ký giấy tờ hoặc xử lý thủ công, fintech cho phép người dùng thực hiện nhiều hoạt động tài chính ngay trên điện thoại hoặc máy tính. Những hoạt động phổ biến có thể kể đến như thanh toán không tiền mặt, quản lý chi tiêu, theo dõi tài sản, đầu tư trực tuyến hoặc lưu trữ dữ liệu tài chính cá nhân.

Điểm cốt lõi của fintech không nằm ở việc “thay thế ngân hàng”, mà ở việc tối ưu trải nghiệm người dùng, giúp các thao tác tài chính trở nên nhanh hơn, rõ ràng hơn và dễ tiếp cận hơn với số đông.

Vì sao fintech phát triển nhanh nhưng cũng gây lo ngại?

Fintech phát triển nhanh vì đáp ứng đúng nhu cầu của người dùng hiện đại: tiện lợi, linh hoạt và tiết kiệm thời gian. Tuy nhiên, chính tốc độ phát triển này khiến nhiều người lo ngại về mức độ an toàn.

Khác với ngân hàng truyền thống vốn đã quen thuộc và có lịch sử lâu dài, fintech thường được xây dựng bởi các công ty công nghệ, sử dụng nền tảng số làm trung tâm. Điều này khiến người dùng đặt câu hỏi về bảo mật dữ liệu, an toàn tài sản và khả năng kiểm soát rủi ro.

Sự lo ngại này là hoàn toàn hợp lý, đặc biệt trong bối cảnh các vụ lộ thông tin, lừa đảo trực tuyến ngày càng được nhắc đến nhiều hơn.

Fintech an toàn ở điểm nào?

Trên thực tế, nhiều nền tảng fintech được thiết kế với tiêu chuẩn bảo mật cao ngay từ đầu. Lý do rất đơn giản: nếu không đảm bảo an toàn, fintech sẽ mất niềm tin người dùng và không thể tồn tại.

Các biện pháp phổ biến bao gồm mã hóa dữ liệu, xác thực nhiều lớp, phân quyền truy cập và giám sát giao dịch theo thời gian thực. Những công nghệ này giúp giảm thiểu nguy cơ bị truy cập trái phép hoặc lạm dụng thông tin.

Ngoài ra, fintech thường có lợi thế về khả năng cập nhật và cải tiến nhanh. Khi phát hiện rủi ro hoặc lỗ hổng, các nền tảng có thể điều chỉnh hệ thống kịp thời thay vì phụ thuộc vào quy trình cứng nhắc.

Rủi ro của fintech đến từ đâu?

Phần lớn rủi ro không đến trực tiếp từ công nghệ, mà đến từ cách fintech được triển khai và sử dụng.

Một rủi ro phổ biến là người dùng không hiểu rõ nền tảng mình đang sử dụng. Việc cấp quyền truy cập quá rộng, không đọc kỹ điều khoản hoặc sử dụng chung mật khẩu cho nhiều ứng dụng có thể tạo ra lỗ hổng lớn về bảo mật.

Ngoài ra, không phải mọi nền tảng fintech đều có cùng mức độ minh bạch. Một số ứng dụng tập trung quá nhiều vào tăng trưởng người dùng mà bỏ qua việc giải thích rõ cách dữ liệu được lưu trữ và sử dụng.

Cuối cùng, rủi ro còn đến từ kỳ vọng sai lệch. Khi người dùng coi fintech như công cụ “tự động sinh lời” thay vì công cụ hỗ trợ, họ dễ đưa ra quyết định thiếu cân nhắc và gặp tổn thất không đáng có.

Làm sao để sử dụng fintech an toàn hơn?

Để giảm thiểu rủi ro, người dùng cần tiếp cận fintech với tư duy chủ động và có chọn lọc.

Trước hết, cần ưu tiên những nền tảng minh bạch về dữ liệu và cách vận hành. Việc hiểu rõ ứng dụng đang làm gì với thông tin của bạn quan trọng không kém tính năng mà nó cung cấp.

Thứ hai, không nên giao toàn bộ quyền quyết định cho công nghệ. Fintech nên được xem là công cụ hỗ trợ, giúp bạn nhìn rõ hơn bức tranh tài chính, chứ không phải người ra quyết định thay bạn.

Cuối cùng, cần duy trì thói quen bảo mật cơ bản như sử dụng mật khẩu mạnh, xác thực nhiều lớp và thường xuyên kiểm tra các hoạt động tài chính bất thường.

Góc nhìn của Amio về an toàn trong fintech

Amio tiếp cận fintech từ góc nhìn hỗ trợ người dùng hiểu rõ và kiểm soát tài chính của chính mình. Công nghệ trong Amio được thiết kế để làm rõ dữ liệu, sắp xếp thông tin và tăng tính minh bạch, thay vì thúc đẩy các quyết định mang tính cảm xúc.

An toàn không chỉ là vấn đề kỹ thuật, mà còn là cảm giác kiểm soát. Khi người dùng hiểu rõ tài sản của mình đang ở đâu, được phân bổ như thế nào và có thể theo dõi dễ dàng, mức độ an toàn cũng tăng lên đáng kể.

Amio không nhằm thay thế quyết định cá nhân, mà giúp người dùng đưa ra quyết định với đầy đủ thông tin và sự chuẩn bị cần thiết.

Kết luận

Fintech không phải là rủi ro hay giải pháp tuyệt đối. Mức độ an toàn của fintech phụ thuộc vào ba yếu tố: nền tảng được xây dựng như thế nào, dữ liệu được minh bạch ra sao và người dùng tiếp cận công nghệ với tư duy gì.

Khi được sử dụng đúng cách, fintech có thể trở thành công cụ mạnh mẽ giúp quản lý tài chính hiệu quả và chủ động hơn. Điều quan trọng là hiểu rõ bản chất, không kỳ vọng sai và luôn đặt yếu tố minh bạch, kỷ luật lên hàng đầu.

‍